Precis som vid i stort sett alla andra typer av lån, så är det svårt att få lånelöfte för ett privatlån på banken om man har betalningsanmärkningar. Det är inte ovanligt att bankerna har automatiska system som avslår låneansökningar för privatlån från personer som har betalningsanmärkningar innan ens någon bankman tittat igenom låneansökan.
Det finns ett fåtal banker och långivare som inte ser några hinder i anmärkningar och där man kan ansöka om blancolån och privatlån trots sina betalningsanmärkningar. Det finns även långivare som beviljar sms lån till personer med betalningsanmärkningar.
Att ha en betalningsanmärkning kan göra det svårare att få ett privatlån, men det är inte omöjligt. I denna artikel kommer vi att gå igenom vad ett privatlån är, hur betalningsanmärkningar påverkar din förmåga att få ett lån och vilka alternativ som finns för att låna pengar trots betalningsanmärkningar. Vi kommer också att ge dig tips om hur du kan förbättra dina chanser att få ett privatlån med en betalningsanmärkning.
Att få ett privatlån med betalningsanmärkning kan som sagt vara en utmaning, men genom att förbättra din kreditvärdighet, jämföra olika långivare och följa tipsen nedan kan du öka dina chanser att få ett privatlån trots betalningsanmärkningar. Kom ihåg att alltid jämföra olika långivare och deras erbjudanden för att hitta det bästa lånet för din situation.
Vad är ett privatlån?
Ett privatlån är ett lån som beviljas av en bank, kreditinstitut eller annan finansiell aktör till en privatperson. Privatlån är oftast oprioriterade, vilket innebär att de inte kräver någon säkerhet, till exempel en bostad eller bil. Privatlån kan användas för en mängd olika ändamål, såsom att finansiera en bil, renovera bostaden eller konsolidera skulder.
Ett privatlån är ett lån utan säkerhet som i stort sett alla svenskar över 18 år med fast inkomst och utan betalningsanmärkningar kan få. Till skillnad från till exempel bostadslån där själva bostaden utgör en säkerhet för banken ifall låntagaren inte skulle kunna betala tillbaka lånet så finns det ingen säkerhet för ett privatlån.
Istället kommer banken ta ut en högre ränta för ett privatlån jämfört med ett bostadslån. Det är så alla banker fungerar, ju högre risk banker får ta desto högre räntor och avgifter kommer låntagaren tvingas betala. Summorna som lånas ut av banken vid ett privatlån eller blancolån brukar ligga på omkring 30 000 kronor till ungefär 350 000 kronor.
Det finns dock andra typer av lån utan säkerhet där man kan låna mindre summor på mellan 500 kronor och 10 000 kronor. Då man vill låna mindre summor utan säkerhet så brukar man använda sig av så kallade smslån, mikrolån eller snabblån.
Hur betalningsanmärkningar påverkar din förmåga att få ett privatlån
När du ansöker om ett privatlån kommer långivaren att göra en kreditupplysning för att bedöma din kreditvärdighet. Om du har en betalningsanmärkning kan det indikera att du tidigare har haft problem med att betala dina räkningar i tid, vilket kan göra långivaren mer tveksam att bevilja dig ett lån. Betalningsanmärkningar kan göra det svårare att få ett privatlån och kan resultera i högre räntor och sämre villkor.
Långivare som beviljar privatlån med betalningsanmärkningar
Trots att det kan vara svårare att få ett privatlån med en betalningsanmärkning finns det långivare som är villiga att bevilja lån till personer med betalningsanmärkningar. Dessa långivare kan ha mer flexibla kriterier och fokuserar mer på din nuvarande ekonomiska situation än på din tidigare betalningshistorik. Exempel på sådana långivare inkluderar Ferratum, Saldo och Credifi.
Räntor och villkor för privatlån med betalningsanmärkning
Eftersom långivare tar en högre risk när de beviljar lån till personer med betalningsanmärkningar, tenderar räntorna på dessa lån att vara högre än för personer utan betalningsanmärkningar. Det är viktigt att jämföra olika långivare och deras erbjudanden för att hitta det bästa lånet för din situation.
Tips för att förbättra dina chanser att få ett privatlån med betalningsanmärkning
Här är några tips som kan hjälpa dig att öka dina chanser att få ett privatlån med betalningsanmärkning:
Förbättra din kreditvärdighet: Betala dina räkningar i tid, minska din skuldbörda och undvik att ta nya krediter i onödan. Dessa åtgärder kan bidra till att förbättra din kreditvärdighet och öka dina chanser att få ett privatlån.
Jämför långivare: Jämför olika långivare och deras erbjudanden för att hitta det bästa lånet för din situation. Tänk på räntor, löptider och eventuella avgifter när du jämför lånen.
Ansök hos långivare som accepterar betalningsanmärkningar: Som tidigare nämnt finns det långivare som är villiga att bevilja lån till personer med betalningsanmärkningar. Sök efter dessa långivare och ansök hos dem för att öka dina chanser att få ett lån.
Erbjuda en borgensman eller medlåntagare: Om du har en borgensman eller medlåntagare med god kreditvärdighet kan det öka dina chanser att få ett privatlån. Denna person tar då del av ansvaret för lånet och kan bli betalningsskyldig om du inte kan betala tillbaka lånet.
Skapa en budget och spara: Visa långivaren att du har en realistisk och hållbar budget, samt att du har sparat en del av lånebeloppet själv. Detta kan göra dig till en mer attraktiv låntagare i långivarens ögon.
Skriv en motivering: Förklara för långivaren varför du behöver lånet och hur du planerar att använda pengarna. Om du kan visa att du har en plan för att betala tillbaka lånet och att lånet kommer att förbättra din ekonomiska situation, kan detta öka dina chanser att få ett privatlån trots betalningsanmärkning.
Vilka summor kan jag låna med betalningsanmärkning?
De summor man kan låna med privatlån med betalningsanmärkningar varierar beroende på långivare och den specifika situationen för låntagaren. Generellt sett kan beloppen vara lägre än för de utan betalningsanmärkningar, eftersom långivare kan betrakta låntagare med betalningsanmärkningar som en högre risk.
Här är ett par exempel på belopp som kan vara tillgängliga för privatlån med betalningsanmärkningar:
- Lånebelopp från 10 000 kr upp till 20 000 kr är vanligt hos långivare som accepterar betalningsanmärkningar.
- I vissa fall kan långivare erbjuda belopp upp till 100 000 kr eller mer, men detta är mindre vanligt och kan kräva ytterligare säkerheter eller en borgensman.
Det är viktigt att notera att beloppen som erbjuds för privatlån med betalningsanmärkningar varierar beroende på långivarens risktolerans och kriterier, samt låntagarens ekonomiska situation och kreditvärdighet. Det är därför viktigt att jämföra olika långivare och deras erbjudanden för att hitta det bästa lånet för din situation.
Långivare som accepterar betalningsanmärkningar
Till vilka långivare kan man då vända sig för att ansöka om privatlån då man har en betalningsanmärkning? Beroende på hur mycket pengar du vill låna så finns det några olika aktörer att vända sig till. För den som behöver låna lite större summer på upp till 30 000 kronor finns Lendo.
Om man där emot bara vill låna en mindre summa pengar på omkring 500 kronor och upp till 5 000 kronor kan man istället titta närmare på företagen Kredit365 samt Credifi som är två långivare som erbjuder snabblån även till kunder som har betalningsanmärkningar.
Det ska dock sägas att även dessa ovanstående företag och långivare självklart har vissa krav och villkor som deras kunder måste uppfylla då de vill låna pengar. Ju högre årsinkomst och desto bättre ekonomi en låntagare har desto större är chansen till att han eller hon får låna pengar trots sin betalningsanmärkning.