Kreditz är ingen tjänst du prenumererar på, trots att många tror det. Kreditz är ett svenskt fintechbolag, grundat 2018, vars kontoinformationstjänst används av banker och långivare mitt i din låneansökan: du godkänner med BankID att dina banktransaktioner hämtas, och långivaren får en bild av din ekonomi som den ser ut just nu. För dig med en betalningsanmärkning är det en viktig skillnad, eftersom transaktionsdata bedömer nuläget i stället för historiken. Så här fungerar det under 2026.
Kontot berättar det som historiken inte kan
En klassisk kreditupplysning från UC, Dun & Bradstreet eller Creditsafe bygger på historiska uppgifter: taxerad inkomst från förra deklarationen, anmärkningar och registrerade krediter. Kreditz vänder på perspektivet och analyserar, med ditt samtycke, dina faktiska kontotransaktioner via öppna bankdata enligt PSD2. Långivaren ser då din verkliga lön, dina fasta utgifter och ditt sparande i realtid, och Kreditz sammanfattar det i en scoring, i vissa upplägg på en skala 0 till 10. Delningen är inte en kreditupplysning och registreras aldrig som en omfrågning; den kompletterar den vanliga upplysningen som långivaren ändå tar.
| Del | Klassisk kreditupplysning | Kreditz och transaktionsdata |
|---|---|---|
| Källa | Register hos kreditupplysningsföretag | Ditt bankkonto via öppna bankdata |
| Tidsperspektiv | Historik, till exempel förra årets taxerade inkomst | Nuläge, senaste löneinsättningen och aktuella utgifter |
| Anmärkningens roll | Central, syns i tre år | Syns inte i sig, men betalningar till inkasso och Kronofogden gör det |
| Spår efteråt | Omfrågning kan sparas beroende på bolag | Ingen omfrågning, och Kreditz sparar inte data efter ansökan |
Samtycket styr och hela delningen tar en minut
Du möter Kreditz som ett steg i låneansökan, ibland direkt i formuläret och ibland via ett sms eller mejl med en länk. Så går det till:
- Välj banken där din lön går in. Det är vardagskontot långivaren vill se, så välj den bank där inkomster och räkningar rör sig.
- Godkänn med BankID. Ditt samtycke är hela grunden; utan det hämtas ingenting. Själva inhämtningen sker via aktörer under Finansinspektionens regelverk för betaltjänster.
- Invänta beskedet. Analysen går på sekunder och långivaren väger den mot kreditupplysningen och sin kvar att leva på-kalkyl. Ofta kommer ett preliminärt besked direkt.
Samtycket är frivilligt, men räkna med följder: vissa långivare ber dig i stället skicka in lönespecifikationer manuellt, andra sänker beloppet eller avslår ansökan. Vill du inte dela transaktionsdata är det klokast att välja en långivare som inte använder tjänsten.
Nuläget kan tala för dig när historiken gör det inte
Här ligger poängen för dig med en anmärkning i registret. Det Kreditz framför allt läser av är löneinsättningar, förhållandet mellan inkomster och utgifter, speltransaktioner samt betalningar till inkasso eller Kronofogden. Har du fått högre lön än vad den taxerade inkomsten visar, eller städat upp vardagsekonomin efter den period som gav anmärkningen, syns det direkt i transaktionerna, långt innan det syns i något register. Omvänt gäller samma sak: aktiva spelöverföringar eller pågående inkassobetalningar väger tungt åt fel håll, oavsett vad ansökan säger.
Utvecklingen går dessutom åt transaktionshållet. Den nya konsumentkreditlagen som träder i kraft 20 november 2026 skärper kraven på kreditprövningens underlag, och fler långivare väntas därför komplettera registerdata med bankdata. Kontrollera som alltid att långivaren du ansöker hos finns i Finansinspektionens företagsregister innan du delar något.
Att dela bankdata har två sidor
Om långivaren erbjuder valet är det här avvägningen:
- Nuläget räknas, inte bara historiken
- Snabbare besked utan manuella kontoutdrag
- Ingen omfrågning registreras och Kreditz sparar inte din data
- Högre aktuell inkomst än deklarationen kan gynna dig
- Långivaren ser hela transaktionsflödet i detalj
- Spel och inkassobetalningar väger tungt emot dig
- Nej tack kan ge lägre belopp eller avslag
- Oregelbundna inkomster kan se sämre ut än de är
Vanliga frågor
Är Kreditz en kreditupplysning?
Nej. Kreditz är en kontoinformationstjänst som analyserar dina banktransaktioner med ditt samtycke. Långivaren tar i regel en vanlig kreditupplysning separat, och de två underlagen kompletterar varandra i kreditprövningen.
Påverkar Kreditz min kreditvärdighet?
Nej. Delningen registreras inte som en omfrågning hos något kreditupplysningsföretag, och Kreditz sparar ingen information om dig när ansökan är avslutad. Det som påverkar är hur långivaren väger innehållet i just den ansökan.
Vad ser långivaren via Kreditz?
Dina kontotransaktioner under en period: löneinsättningar, fasta utgifter, sparande, andra krediter, speltransaktioner och eventuella betalningar till inkasso eller Kronofogden. Det är en betydligt mer detaljerad bild än ett vanligt kontoutdrag, så räkna med att helheten syns.
Kan jag ansöka om lån utan att använda Kreditz?
Ja, samtycket är frivilligt och alla långivare använder inte tjänsten. Hos de som gör det kan ett nej dock innebära manuell komplettering, lägre beviljat belopp eller avslag, så väg bekvämligheten mot insynen innan du bestämmer dig.